Снижение ставки по ипотеке сегодня не сказка, а настоящая реальность. Положительная тенденция наблюдается с 2017 года, именно в это время появились первые подвижки относительно ипотечных кредитов. Это произошло на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка.
В марте этого года ставки по ряду популярных кредитных продуктов упали до уровня 10,4-12,25%. Многие экономисты прогнозируют и дальнейшее снижение ставок по ипотеке. Предполагается, что к концу года они достигнут рекордно низких отметок, в особенности если ключевая ставка также продолжит снижаться.
Почему снижать процент банкам выгодно?
Получение ипотеки сегодня более выгодное мероприятие, чем 3-5 лет назад. Клиенты, оформившие ипотеку полтора-два года назад, мечтают снизить процент по текущей ипотеке.
Спрос, как известно, рождает предложения. И вот уже появилась программа рефинансирования, по которой клиент одного банка может перевести кредит в другой банк и заключить договор на более выгодных условиях. С одной стороны для банков подобный ход – очевидная потеря прибыли, но с другой – полная потеря клиента. Кредитных организаций на рынке сегодня достаточно много и конкуренция здесь жесткая, поэтому снижение ставок по ипотеке наиболее предпочтительный и выгодный вариант в сложившейся ситуации.
Пересмотр процентной ставки по ипотеке
Банки практикуют два наиболее эффективных метода снижения ставки процента по текущему ипотечному займу:
- Дополнительное соглашение по текущему кредиту. Часто в месте со снижением процентной ставки изменяются и иные условия имеющегося договора.
- Процедура рефинансирования кредита – создание нового договора, с целью упростить и погасить старый долг.
Применение обоих вариантов возможно только в том случае, если заемщик добросовестно и без задержек выполнял свои обязательства по предыдущему договору, а также использовал страхование ипотеки в Сбербанке. Но в случае возникновения проблем должник также может рассчитывать на некоторые льготы. Часто банки используют индивидуально рассчитанную программу реструктуризации, которая с большой долей вероятности будет включать условия по снижению процентной ставки.
Для клиента более выгодными вариантами считаются договор рефинансирования или дополнительный договор. В рамках рефинансирования клиент может рассчитывать на более лояльные условия, однако ставка процента не сравниться с программами допсоглашения или рефинансирования. Во многом это объясняется тем, что клиент, пропускавший платежи, не может быть благонадежным, а значит для кредитора сотрудничество с ним связано с большим риском. Риск компенсируется повышением ставки кредита, по программе реструктуризации клиент получает ставку более высокую, чем средняя, по данному типу кредитования. Но, конечно, в этом случае, каждый кредит рассматривается индивидуально и иногда даже по программе реструктуризации клиент может получить достаточно выгодные условия.
Как снизить ставку процента по ипотеке?
В настоящий момент популярны три варианта развития событий при снижении ставки по ипотеке:
- Банк составляет более выгодное предложение для клиента и информирует о нем. Такая опция доступна только добросовестным клиентам, исправно исполняющим обязательства по кредиту.
- Клиент самостоятельно обращается в банк с заявлением о пересмотре процентной ставки по кредиту.
- Заемщик ищет более выгодные условия в иных банках и переводит свой долг по программе рефинансирования.
В данном случае клиенту стоит рассмотреть, в первую очередь, вариант рефинансирования кредита. Такой подход позволит более объективно оценить рынок подходящих предложений и выбрать самый перспективный вариант.
Программа рефинансирования
Основные черты программы:
- заключение нового договора;
- заимствованные средства идут на погашение долгов по старому кредиту;
- более низкий процент по сравнению с погашенным ипотечным кредитом.
Кредит рефинансирования оформляется как ипотека: подается заявка, которую банк одобряет, затем клиент подает необходимый пакет документов и подписывается договор.
Рефинансирование ипотеки – это не всегда новый ипотечный кредит. Если долг небольшой, можно использовать потребительский кредит. Но в этом случае не стоит рассчитывать на низкий процент по ипотеке, проценты по потребительским кредитам в несколько раз выше процентов по ипотеке.
Банк имеет право отказать в пересмотре процентов по ипотеке любому клиенту, независимо от его кредитной истории и добросовестности. В таком случае клиент уже мало что может сделать, разве что использовать программу рефинансирования другого банка.
Когда же банк готов предложить более выгодный процент для заемщика, не стоит сразу же соглашаться. Не секрет, что вместе со ставкой банк также пересматривает и иные условия по договору, и нередко на фоне снижения процентной ставки иные условия кредитования оказываются более жесткими и невыгодными для клиента. Как всегда, совет для потребителей один: внимательно и тщательно читайте договор перед его подписанием.
Оставить комментарий
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.